El respaldo que toda empresa en crecimiento necesita es el financiamiento, por lo que si tienes una empresa, es decisivo que sepas que junto con las opciones tradicionales tienes a tu disposición diversas alternativas complementarias de calidad y eficientes.

Las micro, pequeñas y medianas empresas tienen una fuerte presencia y son un importante motor de la economía del país, no obstante, es común que tengan dificultades para continuar por la falta de dinero. Hoy, los problemas para conseguir financiamiento y la falta de capital de trabajo son las dos principales causas de fracaso de emprendedores en Chile. De hecho, cerca del 80 % de los emprendedores todavía ocupa recursos propios, de familiares y amigos para financiar sus actividades durante sus primeros tres años.

A muchas de ellas también les es difícil obtener un crédito comercial en un banco, en especial por las mayores restricciones que estas instituciones ponen para otorgar financiamiento, incluso a grandes empresas. Por tales motivos, siempre es bueno conocer los mecanismos de financiamiento en Chile que, según el tamaño de tu empresa e industria, ayudan a mantener la caja andando.

Financiamiento para pequeñas y medianas empresas

Factoring tradicional: Es financiamiento que adelanta fondos a cambio de facturas o cheques por cobrar. En vez de esperar 60 ó 120 días para acceder al pago de alguno de estos documentos, obtienes liquidez de manera fácil y rápida.

Factoring financiero: Funciona como un crédito directo respaldado con cheques del cliente que la empresa de factoring cobra en función de las cuotas pactadas. Está diseñado para reprogramar pasivos y cubrir déficits de caja transitorios a través de liquidez inmediata disponible.

Financiamiento de órdenes de compra: Es un mecanismo que adelanta un porcentaje de los flujos futuros de la orden de compra. Está pensando principalmente para que la empresa obtenga fondos que luego usará para adquirir ciertos materiales y/o servicios necesarios para entregar servicios o productos solicitados por sus clientes.

Financiamiento de contratos: Esta modalidad anticipa flujos pero sobre contratos vigentes entre la empresa que lo contrata y sus clientes. Estos contratos pueden ser indefinidos o a 12 meses con renovación automática y deben indicar la forma, periodicidad y monto del pago. Es útil para empresas prestadoras de servicios, por ejemplo las que se dedican al aseo de oficinas, mantenimiento de equipos, áreas verdes o jardines, las de transportes con contrato anual, etc.

Crédito capital de trabajo en cuota fija: Es un producto que ofrece liquidez casi inmediata y está disponible para empresas que solo hayan operado con factoring tradicional (facturas y cheques) y que cuenten con tres años de trabajo ininterrumpido. Financia objetivos que generan un rápido rendimiento.

Financiamiento de facturas por anticipo: Permite dar inicio a una obra o proyecto de construcción mediante el financiamiento de facturas emitidas por anticipos de dinero. Estos anticipos deben ser facturados y también debe existir una boleta que garantice el cumplimiento del trabajo.

Financiamiento de anticipo en obras de construcción: Sirve mucho para empresas constructoras y contratistas que necesiten financiar la adquisición de insumos. Financia hasta un 10% del monto de un contrato de construcción para adquirir lo que se necesite para iniciar una obra, por ejemplo: materiales, maquinaria, entre otros, y es exclusivo para quienes tienen ventas superiores a los MM$200 mensuales.

Financiamiento subsidios SERVIU: Es una herramienta orientada a financiar a constructoras y/o contratistas que emiten facturas a personas naturales beneficiadas con subsidios SERVIU. Permite la reconstrucción de viviendas de familias afectadas por catástrofes naturales.

Financiamiento subsidios SERVIU (Comité de vivienda): Es para pymes constructoras y contratistas que lleven operando con SERVIU por lo menos 6 meses y que emiten facturas a un Comité de Vivienda por la ampliación, reparación de viviendas y entorno. Inyecta liquidez a proyectos de construcción nuevos o ya avanzados.

Financiamientos para grandes empresas

Factoring tradicional: Al igual que en la pyme, este financiamiento ayuda a las grandes empresas a obtener efectivo en poco tiempo a través de cuentas por cobrar. Las cuentas deben corresponder a un servicio prestado o mercadería entregada y dependiendo de sus características, se obtiene con y sin responsabilidad del cedente. Una compañía de transporte de carga por ejemplo, que presente elevados costos de operación y una fuerte concentración de pasivos en el corto plazo, encuentra en este tipo de factoring una herramienta de apoyo para aumentar su flujo de caja y evitar la falta de dinero.

Factoring internacional: Consiste en la compraventa y anticipo de una cuenta por cobrar reflejada en una factura de exportación realizada a compradores en el extranjero. Para obtenerlo, la exportación necesariamente debe estar acreditada en el “Conocimiento de Embarque”. Es una herramienta muy útil para medianas y grandes empresas enfocadas en la exportación.

Confirming: Consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores, ofreciendo a estos últimos la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento. Los proveedores obtienen pagos por adelantado y los pagadores amplían sus plazos de pago.

Crédito para capital de trabajo: Es útil para financiar la adquisición de activos que ofrezcan rendimiento en el corto o largo plazo (5 años) y es una opción ideal para cuando la empresa necesita un financiamiento adicional que no es posible configurar con factoring.

Financiamiento / Compra de inventario: Otorga financiamiento a negocios que, por su naturaleza, tienen o deben mantener permanentemente o de forma estacionaria un alto stock de inventario.

Solicita el financiamiento ideal y sigue creciendo

En conclusión, existen muchas alternativas de financiamiento de calidad para evitar que tu empresa, sea grande o pequeña, se quede sin dinero para funcionar. Para elegir cuál conviene más necesitas primero evaluar tus necesidades, nivel de ventas, antigüedad, situación tributaria, entre otros indicadores de su situación financiera. No así el giro del negocio, que no es un factor decisivo cuando la empresa de factoring evalúa entregar los fondos.